地产客户风控痛点解决

地产客户风控痛点解决

随着房地产市场的不断发展，房地产企业的客户规模不断扩大。然而，客户数量的增长给企业的风控工作带来了巨大的压力。为了防范风险，提高管理效率，房地产企业需要像其他金融企业一样，通过整合多方面的信息资源，建立一套完整的客户风险控制体系。

I.地产客户风险控制的基本要求

房地产企业的客户群体不同于传统金融机构的客户，但不同的客户也存在相同的风险点。为了维护企业的长期发展，控制客户风险，建立一套客户风险控制体系是必要的。合理的客户风险控制要求具备以下基本要求：

1. 数据整合：客户信息多元化，需要综合多方面信息确立全面客户风险控制模型。

2. 智能模型：基于客户行为预测模型，实现客户风险评估，对重点客户预判风险。

3. 细致的客户分类：根据客户的特性，确定不同的风险容限。

4. 风险监控机制：建立实时风险监控机制，提高风险预警能力。

5. 风险缓解机制：建立风险缓解机制，减少风险带来的影响。

II. 数据整合策略

数据同步是客户风险控制的基础。在房地产行业中，客户数据来源广泛，且形式多样，数据整合策略是构建客户风险控制体系不可或缺的一步，具体措施如下：

1. 数据整合平台：通过建立数据中心平台，将原先分散的客户数据整合到一个平台上，方便后续的数据分析和处理，确保数据的真实性和完整性。

2. 数据交换协议：建立API接口，实现数据交换，可以方便快捷地将数据导入到数据中心平台，提高数据更新的时效性。

3. 数据分类：依据客户数据的特性进行分类，常做的数据分类有：客户基本信息，交易记录，服务记录，客户口径等，提高风险辨识的可靠性。

III. 智能模型建立

基于客户行为预测模型的建立对于实现客户风险评估和预判至关重要。这要求房地产企业通过大数据技术和算法，建立符合行业特点的风险评估模型，提出整体压力测试，是客户风险评估工作的核心方法。

评估模型建立主要包括以下方面：

1. 选择相应算法，构建适合房地产行业的风险评估模型。

2. 制定科学的参数设置，完成模型训练并优化模型。

3. 根据模型评估结果，制定符合公司发展愿景的风险容限。

IV. 客户分级管理

不同客户的风险容限是不同的，客户分级管理是实现客户风险控制的重要一步。依据客户指标和行为，将客户分类为不同级别进行管理，在规避风险的过程中，提高企业的经济效益。

客户分级管理需要注意以下几点：

1. 分级标准的制定：分级标准要根据企业实际情况来制定，可以根据客户的信用记录、消费记录、购房历史等因素来确定。

2. 分级的动态调整：应该根据客户的变化动态调整分级，为公司提供实时的风险控制信息。

V. 实时风险监控

实时风险监控是保障客户风险控制的重要手段。利用企业内部数据和外部数据监测客户风险，及时掌握客户风险情况，减少市场风险。

实时风险监控需要注意以下几点：

1. 监控因素：需要根据企业实际情况建立监控因素和监控指标，包括市场风险、信用风险等。

2. 数据的时效性：实时监测客户风险，对于数据的时效性提出了更高的要求，数据的更新必须要尽快完成，确保监控的效果。

VI. 风险缓解机制

风险缓解机制是保障企业的正常经营，减少不良影响的关键步骤。建立一个完善的风险缓解机制，可降低风险造成的恶劣影响。

风险缓解机制需要注意以下几点：

1. 损失承担能力：要根据企业实际情况确定最大损失承担能力，以确定风险缓解的策略。

2. 风险缓解的方法和手段：针对不同的风险，要采取不同的手段和方法进行缓解，例如：贷款延期等。

总结

建立一套完整的地产客户风险控制体系，必须要整合客户数据，建立客户风险评估模型，实施客户分类管理，建立客户实时风险监控机制和风险缓解机制，以提高客户风险控制的水平和效率，使企业更好地掌握市场风险，实现可持续发展。