地产客户风控风险识别

地产客户风控风险识别

在地产行业中，客户风险控制是一项至关重要的任务。客户风险控制涉及到对客户身份信息、稳定的收入来源、信用、财务状况和历史行为等方面的评估。不恰当的客户风险控制措施会导致业务风险的增加，进而导致投资者的损失，因此，地产公司需要加强客户风险控制，提高客户风控的精准度和有效性。

1.客户风险的种类

在客户风险控制过程中，需要首先了解风险的种类。

（1）身份风险：指客户可能涉嫌欺诈、伪造身份等方面的风险。身份风险是比较常见的风险，解决措施可以采取身份证照片比对、人脸识别等技术手段。

（2）资信风险：指客户的违约概率，并且涉及到客户的信用、财务状况等方面。在客户资信风险控制中，可以通过银行征信、可疑交易监测以及客户过往信用记录的查询等手段控制风险。

（3）行为风险：指客户的行为可能会导致公司或客户自己的经济利益受到损失。在客户行为风险控制中，可以通过合同约束、代理协议等措施来规避潜在风险。

2.客户风险的评估

客户风险评估包括对客户身份的确认、研究其资信记录、了解其财务状况、分析其行为特征等方面的综合评估。通过客户风险评估，地产公司可以大大降低贷款违约的风险和经济损失。

（1）客户身份的确认：通过对客户的各种身份证明文件的比对，确认客户的身份真实性。同时可以借助人脸识别等技术手段，提高身份自动确认的成功率。

（2）客户资信记录的查询：通过查看银行征信、公共信用记录等渠道，了解客户的表现，提升对客户信用风险的评估。

（3）客户财务状况的了解：通过查看客户税务记录、银行账户、资产证明等渠道，了解客户的财务状况，分析其还款能力和偿还意愿。

（4）客户行为特征的分析：通过分析客户过去的行为特征，如是否曾经存在逃票、逃废债等行为，规避风险和提高对客户行为风险的评估。

3.客户风险控制

客户风险控制是通过制定具有操作性的控制计划，根据不同风险采取多种手段进行风险防范。其中，最重要的措施包括以下几个方面。

（1）客户身份的自动确认：可以通过人脸识别、身份证信息比对、银行核验等方式实现客户身份信息的自动确认，大大降低身份风险的风险程度。

（2）客户资信记录监测：可以通过征信系统对客户的信用历史进行监测，进一步降低资信风险的概率。

（3）可疑交易监察：可以对客户的过往交易行为进行监察，对可疑的交易进行风险管理。

（4）房屋估值和抵押：房屋估值是核心业务，应严格执行规定，确保房屋价值真实，归属清晰。同时抵押时应注意抵押人名义、借款额度及期限等，规避潜在的风险。

总之，客户风控风险管理是地产公司最基本的职责。在这个高利益的行业中，降低风险，防范风险，确保客户的经济利益和公司的经济利益，是地产公司营业的最基本承诺。认真做好客户的风控，可以在困难的经济环境下，保证地产企业的健康发展和客户的利益。