地产风控政策

地产风控政策

房地产是国家经济中最为重要的产业之一，也是普通百姓最为关注的领域之一，其重要性不言而喻。然而在房地产业快速发展的同时，也带来了一系列风险。得益于相应的风控政策和措施，目前中国房地产市场仍能保持稳定，而新的政策和变化也是不断出现的。本文将讨论中国房地产市场的风控政策及其对市场的影响。

一、政策背景

近年来，国家居民财产结构发生了改变，房地产投资比例不断上升，经济结构逐渐朝着以消费和服务业为主导的方向调整，加之金融杠杆率上升，房地产市场成为宏观经济风险的敏感点，各级政府开始加强房地产市场监管。

房地产的管理是纵向的，中央，地方以及部门之间需要协作完成的事项较多，监管是一个复杂而艰巨的任务。总体而言，中国房地产发展呈现出以下特点。

1. 房地产市场体量庞大，且快速发展。

2. 房地产市场周期明显，波动性较大。

3. 房地产市场具有高度的行业集中度，只有少数房地产公司控制大部分的市场份额。

4. 房地产市场存在明显的地域分布特点，热点城市成为市场的焦点，而一些三四线城市则面临着严重的过剩问题。

因此，为了有效遏制房地产市场波动，防范相关风险，各级政府开始推出一系列针对房地产市场的风控政策。

二、风控政策内容

1. 调控政策

中国房地产市场主要采取了两种政策，一是价格和规模双重调控政策，二是市场主体调控政策。

以价格和规模双重调控政策为例，主要包含以下内容：

（1）土地价格调控：通过降低宅地竞拍底价、升高宅地竞拍保证金等，从根本上限制房地产企业的购地能力，传导到楼市成交价，遏制楼市过快上涨。

（2）贷款政策调控：通过调整首付比例、整改银行放款政策，抑制了消费者领钱方便时加杠杆，消费者在未有充分保存时不得以较高杠杆资金参与房产市场，遏制了房地产市场的过分热络。

（3）公共住房的建设和供应：普通商品住房通过加强公共住房建设和供应，增加政策性住房供应，多个方面对市场进行调控。

市场主体调控政策包括以下内容：

（1）房地产企业行业准入制度：提高准入门槛，强化房地产企业规模和能力的监管，挤出低端房地产企业，使市场精英分级较明显，进而促进市场稳定健康运营。

（2）房地产企业财务监管制度：房地产业公司的金融杠杆率、各大股东的控制股份、各大股东的债务水平等信息定期公开，增加市场监管考核力度，构建健康发展结构和长效监管体系。

（3）房地产市场诚信体系：建立房地产主体的信用评级制度及信用记录，对低信用房地产主体采取对策，强化规范市场行为，保障市场公平竞争，提升市场吸引力。

2. 金融风险防范

金融风险的预防是企业、政府和金融机构的共同责任。在中国，房地产市场与金融体系的关系紧密，房地产的调控也离不开金融的协助。因此，金融机构也在房地产风控中担当着越来越重要的角色：

（1）限制房地产信贷增长：金融机构应根据房地产调控政策，适宜控制房地产信贷增长。大型银行应主动发挥桥梁作用，促进宏观经济和房地产市场的平衡。

（2）风险防范措施：金融机构应建立完善的风险管理体系，确保贷款用途清晰明确、贷款人资信良好，避免不良贷款的产生。

（3）消费者教育：金融机构应加强消费者金融知识普及，告诫消费者合理负债，避免借款过度增长，影响个人及家庭的生活质量。

三、政策影响

1. 微观层面

在微观层面，房地产风控政策让房价总体趋于平稳，使房地产市场明显会趋于稳定，房地产行业增速受到了一定的限制，市场表现出逐渐回归到符合自然增长水平的发展趋势。

同时对于老百姓而言，房地产行业的风控政策让消费者购房中的不合理的期望得到了遏制，使得房价在合理预期范围内。其次，风控政策的实施与银行放款政策的执行规则也导致了房产市场信贷状况的调整，并提倡普通消费者进行合理借贷。

2. 宏观层面

在宏观层面，房地产风控政策让经济学家们期望目前宏观经济呈现出的过热现象得到一定程度的调整和正常化。更重要的是，房地产市场的控制可以降低宏观风险的产生，缓解了投资过热、泡沫化等多种因素对扩大生产和增加就业的威胁。

四、结论

通过以上对于地产风控政策的介绍，我们可以发现相关政策措施从房地产市场整体概念以及个体消费者买房行为等各种角度出发，通过各种形式的宏观调控和微观引导结合起来的方式，使房地产市场得到了戏剧性的平稳和稳定。

虽然面对新的变化和形势，我们需要不断地探索、创新各种政策工具，但是通过对过去几年来政策的实施，我们相信中国房地产市场正在不断靠近健康、平稳、可持续的方向发展。